17 Jan 2019

Comment reconnaitre une banque indépendante ?

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Photo Comment reconnaitre une banque indépendante ?

Une banque indépendante est une banque qui ne dispose d'aucune affiliation à une autre entité financière. Ce genre d'institution se fait de plus en plus rare. Alors, comment reconnaître une banque indépendante ?

Des services personnalisés

La gestion de patrimoine

Une banque indépendante propose 3 niveaux de gestions, dont la gestion patrimoniale. Ce genre de prestation se tourne vers les clients disposant d'un revenu ou des avoirs financiers considérables. Ces avoirs se situent entre 50 000 et 1 million d'euros. Les services issus de la gestion de patrimoine impliquent des crédits immobiliers destinés à l'investissement dans l'immobilier locatif et des contrats d'assurance vie. À ces derniers s'ajoutent des conseils en placement et en gestion patrimoniale.

La gestion des actifs

La gestion des actifs figure parmi les services proposés par une banque indépendante. La gestion privée s'oriente vers les clients disposant d'un revenu ou des avoirs à hauteur de 1 à 5 millions d'euros. Les banques privées centrent leurs prestations dans les conseils d'ordre juridique, patrimonial et fiscal. Les entités indépendantes proposent de plus des services haut de gamme. Ces prestations comprennent des assurances, des moyens de paiement et un encadrement personnel.

La gestion des fortunes

La gestion des fortunes correspond aux clients ayant au minimum 5 millions d'euros en guise de patrimoine financier. Pour un tel montant, la banque indépendante suggère à ces clients fortunés la gestion de leurs avoirs. Cette gérance prend en compte les transactions dans le cas éventuel d'une vente. La gestion du patrimoine familial ainsi que la gestion de la succession sont également prises en compte dans les services proposés.

De multiples formes de gestion

La gestion assistée

Une banque indépendante présente 2 formes de gestion des fortunes : la gestion assistée et la gestion déléguée. La gestion assistée parle d'une assistance de l'institution. Cette aide se manifeste notamment par des conseils stratégiques. Un gérant de patrimoine s'occupe en effet d'encadrer le client. Ce dernier se doit ainsi d'acquérir quelques notions en matière de finance. La gestion assistée peut également être proposée par des institutions autres que les banques indépendantes.

La gestion déléguée

La gestion déléguée constitue une autre forme de gérance du patrimoine par les banques indépendantes. Ce type de prestation fait référence à la prise en charge d'une partie du patrimoine par le gestionnaire lui-même. En d'autres termes, le client transmet la totalité de la gestion des capitaux à son banquier spécialisé. Pour valider la gestion, il est nécessaire de signer un mandat de gestion au profit du gestionnaire.

Des conseils d'experts

La gestion étroite et personnalisée constitue le principal avantage des services d'un gestionnaire de patrimoine issu d'une banque indépendante. En vue d'apporter un véritable équilibre au patrimoine des clients, la banque étend ses services à des conseils. Ces conseils portent sur l'investissement, c'est-à-dire, l'acquisition de biens immobiliers, d'objet d'art, de titres… Ces recommandations touchent les divers placements, les assurances ainsi que les successions. En France, peu d'institutions portent réellement le titre d'institution financière indépendante. La Banque Delubac gérée par Serge Bialkiewicz reste en effet l'une des plus anciennes banques toujours indépendantes.